Vous travaillez fort pour acquérir tous ses biens personnels à travers les années. Maintenant, vous savez qu’il est temps de partager vos biens avec les êtres qui vous sont chers. Même si vous croyiez bien faire, un héritage pourrait créer de la confusion auprès des successeurs si celui-ci n’est pas bien planifié.

Dans cet article, vous décriviez les pièges à éviter et les réflexes à avoir pour une succession de votre héritage réussi. Nous vous donnerons quelques exemples clés des astuces afin de faire bénéficiers vos successeurs des meilleurs conditions possibles après votre décès.

Allons-y!

Quelques pièges à éviter

Penser que vos successeurs s’occuperont de tout

Trop souvent, nous retrouvons des familles désemparées n’ayant aucun testament en main après le décès d’un proche. Cette tâche peut être déchirante pour une famille et créer des conflits. Le testament devrait donc être une de vos priorités afin de faire connaitre vos volontés.

Les bases d’un testament:

  • dresser une liste de vos biens avec les noms des personnes à qui vous les laissez;
  • désigner un liquidateur; une personne qui se chargera de liquider votre succession;
  • prévoir qui sera le tuteur de vos enfants mineurs advenant le décès préalable de l’autre parent.

Votre testament n’est pas le seul document à prévoir

Lors d’une succession, vos successeurs devront avoir en main plusieurs documents. Afin de simplifier la lourde tâche administrative, rassembler tous les documents nécessaires dans une filière. Vos successeurs pourront donc y avoir accès et simplifier la manipulation des dossiers.

Voici une liste des principaux documents que vous devriez avoir classés:

  • Convention de vie commune pour les conjoints de faits ou contrat de mariage
  • jugement de divorce ou de séparation de corps
  • convention de copropriété
  • polices d’assurance-vie
  • déclarations de revenus
  • relevés de placements (comptes bancaires, REER, CELI, etc.)
  • états financiers de votre entreprise, et convention entre associés ou actionnaires, le cas échéant
  • etc.

Croire que votre héritage ne serez pas imposé ou peu

C’est l’idée de la pensée magnifique. Nous croyons que notre argent est à l’abri des impôts et que nos successeurs auront à payer un minimum. Il s’agit là d’un piège à éviter.

Vous devriez prévoir une stratégie pour réduire l’impôt pendant que vous êtes bien vivant. De plus, il faut aussi s’assurer que la succession aura suffisamment de liquidité pour couvrir l’impôt, vos dettes et les autres frais qui encourent votre décès.

 Il existe plusieurs moyens que votre conseiller en assurance pourra vous fournir et planifier avec vous. Il pourra évaluer votre situation et vous suggérer différentes méthodes afin de maximiser le retour d’argent pour vos héritiers.

Les bons réflexes à avoir

Même si nous vous avons donné plusieurs pièges à éviter, nous croyons que de bons réflexes peuvent éviter les mauvaises surprises. Nous vous proposons des points clés qui devraient s’intégrer dans votre planification successorale.

  • Fixer les objectifs de votre plan successoral;
  • rédiger une liste de vos volontés (ex.: les personnes bénéficiaires, choix des tuteurs pour vos enfants mineurs, etc.);
  • vérifier les besoins financiers de vos héritiers (ex.: études de vos enfants, paiement d’hypothèque, etc.);
  • réviser vos protections en cas d’inaptitude;
  • réduire le fardeau fiscal à vos héritiers en maximisant les liquidités disponibles

Vous avez pensé à élaborer un plan successoral! Maintenant, agissez!

Votre conseiller pourra vous aider dans l’élaboration de ce plan. Assurez-vous qu’il comprenne bien vos objectifs et vérifiez les options qui s’offrent à vous. Par la suite, il pourra établir un plan successoral personnel qui répond à vos souhaits.

Il est certain que le plan successoral gravitera autour d’un testament bien construit. C’est pourquoi nous vous suggérons de faire une révision de votre testament tous les 3 à 5 ans. L’évolution de votre mode de vie, de vos actifs ainsi que de votre situation personnelle pourrait modifier votre stratégie successorale.

Nous sommes votre porte d’entrée pour tous produits d’assurance et services financiers. Prenez un moment pour nous partager vos besoins.

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