PRINCIPES

Si l’enrichissement par l’investissement fait partie intégrante de toute planification financière, il s’agit aussi de l’un des projets les plus complexes et angoissants d’une vie. Le marché ne manque pas de conseillers offrant des conseils d’« enrichissement rapide » ou des stratagèmes de « placement infaillible ». Ceux-ci exploitent alors l’envie très répandue d’accumuler rapidement un patrimoine bien nanti et passent outre aux aspects fondamentaux que sont la diligence, la prudence et le compromis.

Il arrive qu’avec le recul, on regrette certaines décisions. Ce sentiment nous pousse souvent à faire un choix hâtif à la prochaine occasion, ou encore à ne rien faire. La plupart du temps, le résultat est une perte d’argent.
L’expression « Si c’est trop beau pour être vrai… » vaut aussi en investissement.

Pour bâtir votre patrimoine à long terme, vous devez vous fixer des objectifs assortis d’un échéancier et suivre les six principes essentiels d’investissement profitable :

La plus grande menace qui pèse sur votre planification financière n’est pas le rendement, mais l’attente. Prenez l’habitude de contribuer à votre avenir avant tout, en choisissant d’abord un montant qui vous convient et que vous augmenterez au fil du temps.

Profitez d’abattements, de croissance à l’abri de l’impôt et de subventions grâce aux régimes gouvernementaux comme les quatre mécanismes de base suivants :

• REER (régime enregistré d’épargne-retraite)
• CELI (compte d’épargne libre d’impôt)
• REEE (régime enregistré d’épargne-études)
• Valeur de rachat d’une police d’assurance vie permanente

Un risque est-il une bonne ou une mauvaise chose?
On perçoit habituellement le risque de façon négative, comme une menace à craindre et à éviter. En investissement, le risque ne peut se dissocier du rendement et n’est ni souhaitable ni indésirable, mais nécessaire.

La compréhension du risque figure parmi les plus importants aspects de l’éducation financière. De façon générale, un placement à faible risque engendre un faible rendement. Si un dépôt dans un compte bancaire génère habituellement de 1 à 2 % par année, des actions offrent un rendement bien supérieur, mais le risque de perte de valeur va dans le même sens.

Chacun a sa propre perception du risque d’investissement, c’est pourquoi vous devez déterminer votre degré de tolérance à l’égard d’une perte d’argent ou d’une fluctuation importante du rendement au fil des ans. Vous seul pouvez le faire.

Quel degré de risque me convient?
La durée pendant laquelle vous êtes en mesure de garder votre argent placé est un élément important de votre profil de risque. Une stratégie très risquée offrira éventuellement le meilleur rendement, mais vraisemblablement à long terme. À l’inverse, une possibilité peu risquée conviendra à qui envisage un investissement à court terme ou à qui voit d’un mauvais œil la volatilité inhérente aux actifs à forte croissance.

Chaque personne entretient des sentiments différents à l’égard du risque d’investissement. Si votre placement vous rend anxieux, c’est que vous n’avez pas respecté les vôtres. Vous devez trouver un équilibre entre votre goût du risque et l’atteinte de vos objectifs financiers. Déterminez votre seuil de tolérance et placez votre argent en conséquence pour éviter de faire des cauchemars.

Méthode de gestion du risque
La diversification est une technique de gestion du risque qui combine un large éventail d’éléments dans un portefeuille. Elle s’appuie sur le principe voulant qu’un portefeuille comportant différents types d’investissements offre un meilleur rendement et un risque moins élevé que chacune des parties qui le composent. Son but est d’atténuer les mouvements dans un portefeuille, soit de contrebalancer les rendements négatifs par les positifs. En gros, ça consiste à « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».

Planifiez vos finances selon la répartition des vos actifs
La stratégie de placement appelée répartition d’actifs a pour but de contrebalancer le risque d’un portefeuille par les revenus et d’y distribuer les éléments en fonction des objectifs, de la tolérance au risque et de l’horizon de placement de son titulaire. Les trois principales classes d’actifs (capitaux propres, revenu fixe et quasi-espèces) présentant un risque et un rendement distincts, chacune se comportera différemment. Il n’existe aucune méthode toute simple pour trouver sa recette de répartition des actifs, c’est pourquoi chaque investisseur doit établir la sienne au terme d’un processus axé sur ses objectifs financiers.

Assurez-vous d’obtenir le rendement optimal à long terme
La part de certains éléments grossit plus rapidement que d’autres à mesure que croît la valeur d’un portefeuille. Il faut alors périodiquement rétablir l’équilibre de la répartition. On ressent parfois un malaise à retirer de l’argent d’une catégorie en progression pour la placer dans une autre moins rentable, mais cette stratégie systématique équivaut à acheter à prix bas pour revendre à prix fort.

Respectez les six principes précédents et vous vous enrichirez assurément!