Sans stratégie d’investissement successorale, vos avoirs, ce que vous avez bâti à la sueur de votre front, pourraient se voir dissiper avec l’arrivée de créancier gourmand ou simplement, lors de l’imposition gouvernementale sur vos biens à votre décès.

Vous comprendrez donc à quel point il est essentiel d’avoir un plan successoral pour que vos héritiers puissent bénéficier au maximum de vos legs. Croire que votre héritage ne sera pas imposé est une erreur fréquente et dommageable que nous remarquons souvent comme conseiller en sécurité financière. Afin d’éviter les pièges, nous vous invitons à parcourir Héritage: Les pièges à éviter et les réflexes à adopter, un article qui vous aidera à planifier votre succession. Il existe plusieurs moyens efficaces et astuces que votre conseiller en assurance pourra vous fournir et planifier avec vous. Il évaluera votre situation et vous suggèrera différentes méthodes afin de maximiser vos avoirs présents et le retour d’argent pour vos héritiers.

Pourquoi l’assurance vie entière est-elle un incontournable dans votre stratégie d’optimisation fiscale ?

Afin de comprendre l’intérêt d’une assurance vie entière comme stratégie d’optimisation fiscale, il faut parler d’accumulation d’épargne à l’intérieur de cette même police. Comme particulier, cette épargne vous permet de bénéficier d’un rendement à l’abri de l’impôt avec certains critères prédéfinis. 

Pour une compagnie, les rendements générés ne seront pas imposables

Vous comprendrez que l’intérêt de ce mécanisme est de faire en sorte que les rendements générés par l’argent investi ne viennent pas pénaliser l’imposition sur les revenus actifs.

Il est donc opportun d’évaluer dès aujourd’hui la possibilité de souscrire une police d’assurance vie permanente, vie entière ou universelle. D’autres avantages s’accumulent avec ce type de mécanisme, comme il s’agit d’une police d’assurance, il y a bien sûr un capital décès.

Est-ce que les rendements avec ce type de stratégie sont imposables ?

Croyez-le ou non, les rendements acquis à l’intérieur de la police d’assurance ne seront pas imposables avec certains critères prédéfinis. Une méthode moins conventionnelle d’épargne, mais très efficace pour maximiser les gains créés au courant des années. 

Qu’est-ce qui fait de ce levier fiscal un incontournable pour préparer la retraite ?

Dans le cas de la retraite, ce mécanisme fiscal est intéressant. Avec une assurance vie entière ou universelle, une fois que l’argent aura été accumulé à l’intérieur de la police, vous aurez la possibilité d’aller récupérer celle-ci lors de votre retraite.

En pratique, vous empruntez sur la valeur de rachat de votre police. Vous devrez contracter un prêt et la banque prendra sa garantie sur la valeur de rachat de la police. Ce prêt ne sera donc pas imposable.

Quel est l’avantage d’un tel levier fiscal pour votre succession ?

Ce levier fiscal pour votre succession est encore plus intéressant que pour votre retraite.

Pour bien comprendre ce levier, prenons comme exemple une compagnie qui aurait, au décès du souscripteur, encore beaucoup d’argent. Plutôt que de laisser cet argent prendre la poussière avec une stratégie conventuelle, l’idée d’un levier fiscale de ce genre est de prendre ces surplus d’épargne qui ne seront jamais décaissés et de les investir dans une police d’assurance. À la mort du souscripteur, l’argent se transformera en prestation de décès non imposable. Passant par un compte de dividende en capital (CDC) cette prestation pourra être versée aux héritiers sans d’impôt à payer. Imaginez l’argent que vous pourriez économiser avec cette stratégie, en comparaison avec un investissement conventionnement dans des fonds de placement standards.

Sans cette stratégie d’optimisation, l’intégralité des avoirs aurait dû être sortie de la société et être imposée.

Votre conseiller pourra vous aider dans l’élaboration de ce plan. Assurez-vous qu’il comprenne bien vos objectifs et vérifiez les options qui s’offrent à vous. Par la suite, il pourra établir un plan successoral personnel qui répond à vos souhaits.

Il est certain que le plan successoral gravitera autour d’un testament bien construit. C’est pourquoi nous vous suggérons de faire une révision de votre testament tous les 3 à 5 ans.

L’évolution de votre mode de vie, de vos actifs ainsi que de votre situation personnelle pourrait modifier votre stratégie successorale.