ASSURANCE-VIE

L’assurance vie et santé « temporaire» est un moyen de composer avec un risque financier potentiellement catastrophique, mais qui ne survient guère que très rarement. Par exemple, la perte d’un soutien de famille, particulièrement s’il est jeune, peut causer d’importantes difficultés financières aux endeuillés, qui doivent assumer seuls le coût de l’hypothèque, de l’éducation des enfants, et maintenir le niveau de vie de la famille.

Un décès entraîne toujours maintes dépenses : impôt, frais funéraires et autres. De plus, certaines personnes choisissent de léguer quelque chose à la mort ou de maximiser la valeur de leur succession.

Les propriétaires d’entreprise ayant accumulé un portefeuille d’investissements ou un patrimoine considérables opteront peut-être pour l’assurance permanente, qui peut faciliter le transfert d’une entreprise, diminuer l’impôt à verser, structurer les fonds accumulés à l’abri du fisc ou contribuer à assurer la succession avec efficience fiscale.

L’assurance temporaire offre un soutien lors de telles situations. Les mensualités de ces polices ne servent qu’à assumer la protection et ne comprennent aucune modalité d’épargne ou de valeur de rachat. Ainsi, les premières mensualités sont inférieures à celles d’une police d’assurance permanente semblable. Si les versements cessent, la protection s’arrête. Le montant des mensualités augmente généralement tous les 10 ou 20 ans, mais certaines polices offrent des primes constantes à long terme et la plupart ont une durée inférieure à l’espérance de vie.

Certains produits d’assurance permanente offrent une protection élémentaire au prix annuel le plus abordable, notamment l’assurance permanente (crédit-bail) et l’assurance vie entière à primes temporaires (propriété), et ceux qui comportent des mécanismes de croissance exonérée d’impôt et de répartition des actifs, soit l’assurance vie entière ou universelle (propriété assortie de capitaux propres et croissance).